O que é Open Insurance e quais certificados usar?

CERTIFICAÇÃO DIGITAL

Os avanços tecnológicos têm revolucionado diversos setores da economia, inclusive o mercado de seguros. Com a digitalização e a crescente demanda por serviços personalizados, as seguradoras têm inovado para atender às necessidades dos consumidores. Nesse contexto, surge o Open Insurance, uma tendência que promete revolucionar a forma como os seguros são oferecidos e gerenciados. Continue a leitura para entender melhor como ele está mudando este cenário!

O que é Open Insurance?

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O Open Insurance, ou Sistema de Seguros Aberto, é um ecossistema de compartilhamento de dados. Por meio dele as pessoas disponibilizam suas informações com diferentes sociedades credenciadas pela Susep para ter acesso a ofertas de seguro. Esse compartilhamento é feito de forma controlada entre seguradoras e terceiros autorizados, por meio de APIs (Application Programming Interfaces).

Trata-se de uma iniciativa da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), que tem entre seus principais objetivos a inovação, a promoção da concorrência e a melhora da oferta de produtos e serviços aos consumidores.

É importante destacar que esse compartilhamento de dados é totalmente gratuito e digital, e acontece somente com a autorização do titular, exclusivamente nos canais oficiais das sociedades participantes.

O Open Insurance é um modelo transparente e ágil, que permite acesso a uma maior variedade de ofertas de seguro, como de carro, vida, viagem, etc., conforme seu perfil e suas necessidades, garantindo maior conveniência e liberdade de escolha.

Para os consumidores, ele pode significar uma experiência de seguro mais personalizada e competitiva. Já para as empresas, ele pode abrir novas oportunidades para desenvolver e oferecer produtos e serviços inovadores.

Como ele funciona?

O funcionamento é simples: o cliente autoriza o compartilhamento dos seus dados com as seguradoras que quiser. Com os dados, as seguradoras podem ofertar produtos e serviços personalizados – desde um seguro de vida a um seguro de bicicleta.

A tendência é que surjam novas soluções no Open Insurance, como aplicativos que possibilitem o acesso a ainda mais serviços e portabilidade de previdência.

Qual a diferença do Open Insurance para os seguros tradicionais?

O Open Insurance propõe uma abordagem mais transparente e acessível aos seguros tradicionais. Ele oferece uma experiência personalizada e centrada no cliente, utilizando a tecnologia para automatizar processos e melhorar a eficiência.

Além disso, ao contrário do modelo tradicional que mantém as informações do cliente em sistemas isolados, o Open Insurance permite o compartilhamento. Desta forma, promove uma melhor compreensão das necessidades dos clientes.

Vantagens do Open Insurance 

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Como vimos, o Open Insurance é sinônimo de maior transparência e personalização para os consumidores. A possibilidade de compartilhar seus dados entre diferentes seguradoras permite receber ofertas mais adequadas às suas necessidades e perfil.

As empresas, por outro lado, se beneficiam de uma maior eficiência operacional. Com acesso a mais dados, as seguradoras podem aprimorar seus produtos, reduzir custos e melhorar a experiência do cliente. Além disso, ele também abre portas para parcerias estratégicas e novas oportunidades de negócio.

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Regulamentação

Primeiramente, é fundamental obter a certificação em APIs (Application Programming Interfaces), que permite a troca de informações entre diferentes sistemas.

Outra certificação relevante é a ISO/IEC 27001, padrão internacional que define os requisitos para um sistema de gestão de segurança da informação. Esse certificado garante que a empresa segue práticas adequadas de segurança, um aspecto essencial neste sistema.

A Superintendência de Seguros Privados (Susep) publicou no Diário Oficial da União (DOU) a Resolução CNSP no 415/2021 e a Circular Susep no 635/2021, que definem as diretrizes para implementação do Open Insurance.

Participam dessa regulamentação apenas as seguradoras, entidades abertas de previdência complementar e sociedades de capitalização autorizadas pela Susep. Atualmente, a participação é considerada obrigatória apenas para as sociedades incluídas nos S1 e S2.

Para as demais empresas, o ingresso é voluntário, contanto que disponibilizem uma interface adequada e registrem sua participação no diretório de participantes proposto pela governança do processo de implementação do Open Insurance.

Estas são apenas algumas das certificações reconhecidas pelo mercado. No entanto, cada empresa deve avaliar suas necessidades específicas e buscar as certificações mais relevantes para sua operação. A obtenção destes certificados não só valida a competência técnica, mas também aumenta a confiança dos consumidores.

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Quais certificados digitais usar no Open Insurance?

Quais certificado digital para open insurance | Foto de um homem indiano e uma mulher branca com óculos, trabalhando no computador | Certificação Digital | Blog da Certising

O Open Insurance especificou alguns tipos de certificados para as entidades participantes, a fim de garantir a autenticidade, a confidencialidade e a integridade das informações trocadas. Eles serão utilizados para:

  • autenticar mutuamente (MTLS — Mutual TLS) as aplicações das pessoas participantes;
  • assinar Mensagens (JWS — JSON Web Signature) de aplicações para garantir a autenticidade e não repúdio de mensagens entre as pessoas participantes;
  • apresentar um canal seguro e confiável para clientes do Open Insurance Brasil;
  • autenticar participantes no Diretório de participantes do Open Insurance Brasil.

Quais certificados digitais a seguradora precisa para operar no Open Insurance?

Certificado Servidor: permite proteger e autenticar o canal TLS/SSL utilizado pelas APIs que serão consumidas pelas aplicações de entidades participantes, (Certificado SSL — A1 ICP BRASIL).

Certificado Cliente (transporte): é utilizado para autenticar o canal mTLS e para realizar a autenticação da aplicação cliente através do Auth2.0 mTLS ou private_key_jwt (A1 ICP BRASIL Open Insurance.).

Certificado de Assinatura: são utilizados para realizar assinatura do payload através do uso de JWS (JSON Web Signature)  e-CNPJ A1 Open Insurance.

Certificado para Front-End: são utilizados para disponibilizar serviços, em geral, páginas Web, com uso de TLS/SSL, acessados pelo usuário ou usuária final; e devem ser do tipo EV (Extended Validation) SSL/TLS EV Internacional.

A CertiSign oferece todos os certificados digitais necessários para a operação no Open Insurance. Solicite por meio do e-mail corporativo@certisign.com.br.

Leia também: Como comprar um certificado digital

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